מדיניות איסור הלבנת הון ומימון טרור

1. מטרת המדיניות

מטרת מדיניות זו היא להבטיח שהחברה פועלת בהתאם לדרישות הדין החל, למנוע שימוש לרעה בפלטפורמה לצורכי הלבנת הון או מימון טרור, ולהגן על לקוחות החברה ועל שלמות המערכת הפיננסית בישראל.

2. הליך הכרת הלקוח (KYC)

כתנאי לפתיחת חשבון ולביצוע פעולות בפלטפורמה, כל לקוח נדרש לעבור הליך זיהוי ואימות זהות הכולל, בין היתר:

• הצגת תעודה מזהה תקפה (תעודת זהות, דרכון או רישיון נהיגה).
• אימות פרטים אישיים מול מרשמים ציבוריים ו/או שירותי אימות זהות מוסמכים.
• הצהרה על מקור הכספים ומטרת השימוש בשירות, בהתאם לרמת הסיכון של הלקוח.
• לגבי תאגידים: זיהוי בעלי השליטה ובעלי הזכויות (Beneficial Owners) בהתאם להוראות הדין.

החברה רשאית לדרוש מסמכים ופרטים נוספים בכל עת, ולסרב לפתוח חשבון או להשעות חשבון קיים ככל שלא הושלם הליך הזיהוי הנדרש.

3. סיווג סיכון וניטור שוטף

החברה מיישמת גישה מבוססת-סיכון (Risk-Based Approach), לפיה כל לקוח מסווג לרמת סיכון בהתאם לפרמטרים כגון היקף הפעילות הצפוי, מדינת מגורים, ומאפייני הפעילות בפועל בחשבון. חשבונות המסווגים ברמת סיכון גבוהה יותר כפופים לבדיקות מוגברות ולניטור תכוף יותר.

מערכות החברה מנטרות באופן שוטף ואוטומטי פעילות חריגה, לרבות דפוסי מסחר בלתי שגרתיים, העברות לכתובות ארנק בעלות סיכון גבוה, ופיצול עסקאות שנועד להימנע מסף דיווח.

4. דיווח לרשויות

בהתאם לחובותיה על-פי דין, החברה תדווח לרשות לאיסור הלבנת הון ומימון טרור על פעילות המעוררת חשד סביר להלבנת הון או למימון טרור, וכן תדווח על עסקאות החייבות בדיווח בהתאם לסף הקבוע בתקנות. החברה רשאית לעכב או לחסום עסקה הממתינה לבדיקה, ואינה מחויבת לגלות ללקוח את דבר קיומו של דיווח כאמור, בהתאם לאיסור "הדלפה" הקבוע בחוק.

5. שמירת רשומות

החברה שומרת רישומים של פרטי הזיהוי, המסמכים שהוצגו, ותיעוד העסקאות שבוצעו, למשך התקופה הנדרשת בדין (לרבות לאחר סגירת החשבון), לצורך עמידה בדרישות רגולטוריות ולצורך שיתוף פעולה עם רשויות אכיפה במידת הצורך.

6. הדרכה ובקרה פנימית

עובדי החברה העוסקים בתחומים רלוונטיים עוברים הדרכה בנושא איסור הלבנת הון ומימון טרור, וממונה על מילוי חובות החברה קצין ציות (Compliance Officer) האחראי על יישום המדיניות, בקרה שוטפת, ועדכון הנהלים בהתאם לשינויי חקיקה ורגולציה.

7. עדכון המדיניות

מדיניות זו נסקרת ומעודכנת מעת לעת בהתאם לשינויים בדין, בהנחיות הרגולטור, ובהערכת הסיכונים של החברה. הנוסח המחייב הוא הנוסח המפורסם באתר במועד הרלוונטי.

8. יצירת קשר

שאלות בנוגע למדיניות זו ניתן להפנות לקצין הציות של החברה בדוא"ל compliance@tinq.co.il.